Россияне просрочили каждый шестой потребительский кредит

17 триллионов рублей потребительских кредитов, которые россияне набрали в банках на начало 2020 года, превращаются в финансовую удавку на фоне кризиса, обвалившего доходы подавляющего большинства людей.

Рост просрочки по займам физлиц наблюдается во всех сегментах рынка, констатируют в совместном исследовании ассоциация коллекторов НАПКА и бюро кредитных историй «Эквифакс».

Относительно благополучной остается ситуация с ипотекой: на конец мая в просрочку ушли всего 33 тысячи заемщиков, отстающих от графика платежей на 86 млрд рублей. Хотя с начала года объем просроченной ипотечной задолженности вырос на 12%, ее доля в портфеле банков и количестве выданных кредитов остается низкой - 2,2% и 1,5% соответственно.

Гораздо хуже обстоят дела с займами на покупку потребительских товаров и обслуживанием кредитных карт. На конец мая каждый шестой потребительский кредит (17%, или 4,5 миллиона займов) находился в просрочке. Общая сумма проблемной задолженности достигла 519 млрд рублей, или 11,5% от портфеля банков. С начала года она увеличилась на 49 млрд рублей.

Доля просрочки по кредитным картам достигает уже 16% против 14,7% в марте и 14,2% - в январе. С задержкой поступают платежи по 2,5 миллионам карт, а их общая сумма достигает 139 млрд рублей (+11% с начала года).

На текущий момент основной показатель просроченной задолженности (долевое соотношение к портфелю) находится в пределах нормы и не вызывают беспокойства ни у участников рынка, ни у регулятора, констатируют НАПКА и «Эквифакс». Но оптимистичные цифры могут быть обманчивы: во-первых, абсолютные показатели просрочки (в рублях) растут везде, а с учетом лага влияния кризиса пик проблем может прийтись на конец третьего квартала, говорится в исследовании.

Банки уже реагируют на тревожные симптомы. В мае, по оценке НБКИ и ОКБ, количество выданных потребительских кредитов сократилось на 44,7%, а кредитных карт - почти втрое (на 62%). Кроме того, под нож идут кредитные лимиты - за время карантина они были срезаны в среднем на 7%, до 68 тысяч рублей.

«Риск-менеджмент банков по-прежнему придерживается консервативного подхода при кредитовании граждан, в апреле - мае потребительские кредиты выдавались только тем гражданам, чей уровень долговой нагрузки и значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) находились на высоком уровне. А количество обращений этих граждан за кредитами в апреле - мае 2020 года снизилось более чем на 70%», - отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

«Это означает, что люди выбирают тактику снижения своей долговой нагрузки, ограничения потребления и, как следствие, более осторожного отношения к принятию долговых обязательств», - добавляет он.

ЦБ зафиксировал новый рекорд долговой нагрузки россиян

Долговая нагрузка россиян на 1 апреля 2020 года достигла исторического максимума - 10,9% (объем обязательных платежей по кредитам в процентах от располагаемых доходов), следует из обзора финансовой стабильности ЦБ.

«Уровень долговой нагрузки домохозяйств на 1 апреля 2020 года достиг 10,9% - максимального значения за все время наблюдений, а по необеспеченным потребительским кредитам он соответствует значению 2014 года», - указывается в обзоре.

По данным ЦБ, увеличение долговой нагрузки происходило прежде всего за счет необеспеченного кредитования и создавало потенциальные риски ухудшения качества портфеля кредитов, предоставленных физическим лицам.

«Доля кредитов с ПДН (показатель долговой нагрузки - прим. ТАСС) более 80% составляет 23%. Такие кредиты являются более рискованными. Можно ожидать, что таким заемщикам с большой вероятностью понадобятся реструктуризации», - подчеркивают в ЦБ.

Источник: finanz.ru