Как дать в долг другу и не испортить отношения?

После проведения опроса среди американцев, были получены интересные результаты. Каждый пятый респондент отметил, что сталкивался с ситуациями, когда финансовые разногласия негативно повлияли на дружеские отношения.

Денежные вопросы действительно способны разрушить дружбу. Как известно, если дать взаймы близкому человеку, с достаточной высокой вероятностью отношения с ним испортятся. Как избежать подобных ситуаций? Ведь нельзя каждый раз отказывать в помощи. Предлагаем ознакомиться с рядом простых правил, руководствуясь которыми вы будете застрахованы от потери друга-должника.


Предварительная оценка ситуации

Принимая решение о выдаче кредита близкому человеку, прежде всего, необходимо проанализировать конкретный случай, выделяя нюансы. Для этого ответьте на несколько вопросов.


Деньги предоставляются в долг или это скорее подарок?

В вышеупомянутом исследовании американских социологов было отмечено, что около половины должников, относящихся к друзьям и родственникам, возвращают заем частично, а порядка 14% вовсе не расплачиваются по долгу. Следовательно, оказывая финансовую помощь в подобных ситуациях, необходимо осознавать риск и быть готовым к тому, что долг превратится в подарок. Данный подход позволяет более качественно планировать собственные расходы. Нельзя допускать, чтобы в случае невозврата денег вы сами оказались в сложном финансовом положении.

Попытайтесь предусмотреть все возможные варианты, по которым будет развиваться ситуация, включая своевременный возврат долга, частичное погашение и отказ от выплаты по займу. Для детального осмысления, каждый сценарий можно выписать на листок бумаги. Если случилось так, что близкий человек не сможет расплатиться, вам будет сложнее злиться на него, ведь до этого вы обдумали все риски и принимали осознанное решение, предоставляя деньги.


Какую сумму вы можете предоставить?

Предоставляя деньги в долг, ограничьтесь суммой, которую вы сможете позволить себе без лишних сожалений потерять. Данная рекомендация достаточно распространена, ее часто публикуют в статьях, посвященным финансовым взаимоотношениям с близкими людьми. Ограничивая сумму долга, вы защищаетесь от разочарований в будущем, при этом потеря денег не окажется критической.

Если в долг попросили крупную сумму и для ее выдачи необходимо потратить часть накоплений, подсчитайте, сколько времени вам потребуется для ее возврата собственными силами, если заем не вернут. Также необходимо подсчитать все свои расходы, с которыми вы будете сталкиваться в течение срока действия кредита. Если общая сумма расходов и долга приблизительно равна вашим доходам за данный период, ситуация становится критической. Любые непредвиденные затраты могут оказаться серьезной проблемой и одалживать деньги придется уже вам.


Поставьте себя на место банка

1. Оценка рисков

В любой кредитной организации действуют правила, согласно которым осуществляется анализ платежеспособности заемщика. Чтобы кредит был одобрен, необходимо оценить несколько факторов: средний заработок, дополнительные доходы, трудоустройство, качество кредитной истории. В тех случаях, когда деньги требуются на развития бизнеса, дополнительно оцениваются его перспективы. Если вы рассчитываете на возврат долга, следует рассуждать по аналогичной схеме. Удостоверьтесь, что друг сможет справиться с финансовыми обязательствами.

2. Умение отказывать

По статистике почти каждый второй запрос в банк на выдачу кредита получает отказ. Вам также стоит научиться говорить «нет», если вы не уверены, что деньги по той или иной причине не будут возвращены. Объясните другу, почему вы отказываете в займе. Возможно, ему стоит задуматься – действительно ли нужны ему эти деньги.

Если друг находится в сложном финансовом положении, будет не просто сказать, что вы попросту не уверены в его платежеспособности. Постарайтесь описать ситуацию со своей точки зрения, чтобы сгладить острые углы. Объясните, что предоставив деньги в долг, вы сами можете оказаться в затруднительном положении. Обиды в подобных случаях случаются часто, но это все же лучше финансовых конфликтов и судебных тяжб.

3. Долг следует оформить в письменном виде

По аналогии с банками, выдача займа должна сопровождаться документальным освидетельствованием. Начиная с 01.06.2018 г. данное требование прописано в Гражданском кодексе, при условии, что сумма превышает 10 000 рублей. Если желание оформить долг письменно вызовет у заемщика недоумение, объясните, что не желаете нарушать закон.

Для решения подобных вопросов зачастую используются расписки. Для их составления не требуется специальная форма или бланк, достаточно от руки отметить следующие пункты:

• текущая дата;
• Ф.И.О. участников сделки, даты их рождения;
• информация из паспорта или иного документа, используемого для удостоверения личности;
• адрес прописки и непосредственного проживания;
• сумма выданного кредита;
• срок действия договора;
• при необходимости, сумма начисляемых процентов.

Сделка подтверждается подписью участников, после того как стороны убедятся в отсутствии в тексте неоднозначных и спорных формулировок, неточности в паспортных данных. Расписка может использоваться для решения финансовых конфликтов в судебном порядке. Однако если речь идет о более крупной сумме, желательно оформить договор с детальным перечислением обязанностей сторон. Как правило, в подобных договорах указываются:

• порядок погашения займа, график выплат;
• в какой форме предоставляется заем (в виде наличных средств, банковским переводом, через передачу во владение ценных бумаг);
• на какой срок выдаются деньги, какие штрафы будут задействованы в случае несвоевременной выплаты;
• наличие особых обстоятельств форс-мажорного характера, позволяющих отсрочить выплату.


Решение конфликтов через суд

Стоит изначально подготовиться к сценарию, когда близкий человек нарушает обязательства и отказывается погашать долг. Если речь идет о большой сумме, которую вы не можете просто так подарить, не остается ничего другого как обратиться за помощью в суд.

Наличие расписки достаточно для взыскания средств с должника. Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев можно добиться возврата не только одолженных средств, но и процентов, начисляемых за возможность пользования чужими деньгами. К сожалению, если сделка не оформлялась в письменном виде, добиться возврата средств через суд чрезвычайно сложно.


Альтернативная помощь

Выдача денег в долг – не единственный способ помочь близкому человеку. Если друг или родственник нуждается в финансах, вы можете стать поручителем при оформлении банковского кредита, либо найти людей, готовых выдать кредит на приемлемых условиях.
Часто просьба о займе связана с необходимостью решить возникшую финансовую проблему. К примеру, деньги могут требоваться для закрытия уже имеющегося кредита. Вместо выдачи займа можно посоветовать прибегнуть к реструктуризации или изменению условий банковского кредита, чтобы его обслуживание было человеку по силам. В крайнем случае, можно задействовать процедуру банкротства. Помните, что грамотный совет от разбирающегося в финансах человека иногда оказывается более полезным, чем кредит.


Подведем итоги

• Перед выдачей займа обязательно оцените возможные риски, подготовьтесь к любым сценариям развития ситуации.
• Выясните цель, ради которой друг решил взять деньги в долг.
• Задумайтесь, готовы ли вы потерять запрашиваемую сумму, если близкий человек будет не в состоянии расплатиться.
• Не бойтесь говорить «нет», если не можете помочь другу финансово или вас не удовлетворяют условия.
• Сделка должна быть оформлена в виде расписки или договора, вне зависимости от того, насколько у вас близкие отношения с заемщиком.
• Если нет другого способа вернуть одолженные деньги – решайте финансовые конфликты через суд.