Новогодняя халява по банковским вкладам закончилась

Повышенных депозитных ставок, которые предлагались российскими банками в преддверии празднования Нового года, уже не существует. Интересные акции остались в минувшем году, а Центробанк уже не предоставляет льготного финансирования банкам, включенным в санационные списки. Вследствие этого ставки по вкладам могут упасть до 5%. Но это не слишком волнует рядовых россиян, которые не имеют сбережений. Большинство интересуется кредитными ставками.

На днях ЦБ опубликовал статистические данные о ставках по банковским депозитам. Информация базируется на анализе 10-ти финансовых учреждений, которые привлекают самый большой объем депозитов от населения. В 2018-м в этот список вошли следующие банки: «ФК Открытие», «Россельхозбанк», «Бинбанк»,  «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Газпромбанк», «ВТБ», «Совкомбанк» и «Сбербанк». Средневзвешенная максимальная годовая ставка по депозитам в российских рублях в начале января составляла 7,25%, а во второй половине месяца она снизилась до 7,12%. Такое падение связано с тем, что многие банковские учреждения завершили свои новогодние акции. Аналогичным образом поступили и банки из санационного списка Центробанка: на данный момент «Промсвязьбанк» и «Бинбанк» также понижают проценты по ставкам на депозиты.

Думаю дальнейшее падение депозитных ставок продолжится на фоне снижения ключевой ставки денежного рынка, которая в 2017-м году достигла уровня 7,75% благодаря рекордно низкому уровню инфляции. По заявлению Александра Морозова, департамент исследований и прогнозирования Центробанка не обнаружил рисков, которые могут привести к значительному росту цен в 2018-м году. Он уверен, что уровень инфляции не превысит 4%.

Как показал опрос, проведенный изданием «Газета.Ru», эксперты уверены в снижении депозитной ставки до уровня ниже 7 процентов. Дмитрий Лепетиков, возглавляющий управление клиентских исследований банка «ВТБ», считает, что в текущем году снижение ставок по депозитам составит не более 2 п.п. Нина Козлова, занимающая должность президента компании «Финэкспертиза», не исключает падения ставок по вкладам до 5,5%. Естественно, в результате желающих положить свои сбережения на депозитный счет станет еще меньше. Финэксперт считает, что на данный момент объем депозитов россиян в кредитных организациях, невзирая на привлекательные условия, увеличивается слишком медленно. По информации ЦБ, на протяжении прошлого года объем вкладов физических лиц в российских банках прирос более чем на 4% и к концу года составил почти 25 триллионов рублей.

Несколько иная картина вырисовывается с кредитными средствами банков России. В 2017-м граждане активно увеличивали кредитный портфель, в результате чего объем выданных кредитов вырос на 13,5%, составив 8,06 триллионов рублей на конец периода. Козлова подчеркивает, что, с учетом отсутствия роста доходов населения за последние  четыре года, осязаемое увеличение объема кредитования означает, что население переключилось с накопления на потребление. Росстат подтверждает это сообщением о том, что реальные располагаемые доходы населения России (доходы, сниженные на объем обязательных платежей, отредактированных в соответствии с индексом потребительских цен) в течение 2017-го года упали почти на 2%.

Повлияет ли на большинство граждан падение ставки по вкладам в рублях? Скорее всего не существенно, поскольку рядовым россиянам нечего сберегать. Согласно имеющимся статистическим данным, становится очевидным, что сберегательными вкладами в основном пользуются состоятельные слои населения. По данным Агентства по страхованию вкладов, с января по сентябрь прошедшего года депозиты на сумму до 100 тысяч рублей увеличились количественно на 1,8%, однако по объему существенно снизились – почти на 9%. Количество депозитов в сумме 0,1 млн. руб. - 0,7 млн. руб. и 0,7 млн. руб. - 1,0 млн. руб. выросло на 0,3% и на 2,5% соответственно, а их объем вырос на 1% и на 2,5%. Самый активный рост наблюдался среди депозитных вкладов от 1 миллиона до 1,4 миллиона рублей: количество депозитных счетов и их общая сумма выросли более, чем на 14%. Вложений, сумма которых превышает 1,4 млн. руб, также стало больше: их количество увеличилось на 13%, а объем денежной массы - на 4%.

На мой взгляд, заинтересованность населения в депозитных вкладах в ближайшее время снизится, хотя большая часть вкладчиков останется верна этому финансовому инструменту. Активные вкладчики подбирают альтернативу для размещения свободных средств. Люди все чаще выбирают другие финансовые инструменты с целью получения повышенной доходности. Сейчас наблюдается тенденция роста интереса вкладчиков к продуктам Доверительного управления.